Respondenti mohli ministru Kalouskovi také doporučit kroky, které by měl přijmout, aby zůstal zachován vládou plánovaný deficit státního rozpočtu v letech 2012 – 2014. Dvě pětiny odpovídajících měly ve svém řešení zahrnuté změny v dani z příjmu vysokopříjmových skupin obyvatel, především jejich zvýšení.

Třetina do svého řešení zahrnula změnu danění právnických osob – půl na půl zvýšení a snížení. Současně dvě pětiny respondentů navrhovaly snížení státních výdajů, především v sociální a důchodové oblasti. Třetina by začlenila do systému opatření i jiné kroky, a to především omezení korupce a zefektivnění státní správy, dále pak zprůhlednění státních zakázek a omezení výdajů napříč všemi resorty.

Elektronického průzkumu se letos zúčastnilo celkem 1 977 respondentů ze 7 682 oslovených nositelů a kandidátů titulu CFA (Chartered Financial Analyst), vedoucích pracovníků zemských ředitelství OVB Allfinanz, významných manažerů a čtenářů elektronického bulletinu FS Final Word.

Letošní, již desátý, ročník Forecasting Dinner se konal 22. února v Kongresovém centru ČNB. Generálním partnerem Czech CFA Society i celé akce je společnost OVB Allfinanz.

Forecasting Dinner 2012

Pořadatel Forecasting Dinner 2012 Czech CFA Society je nezisková organizace finančních profesionálů, založená v dubnu 2002 v České republice. Je jednou ze 136 členských organizací CFA Institute (www.cfainstitute.org) a jejím cílem je prosazovat nejvyšší standardy etiky, odbornosti a profesionality v českém investičním prostředí a podpora vzdělávacího programu Chartered Financial Analyst (CFA). V současné době sdružuje 114 členů a více než 400 kandidátů z ČR a Slovenska.

OVB Allfinanz

Generální partner Forecasting Dinner 2012 OVB Allfinanz působí v České republice v oblasti poskytování finančních služeb od roku 1993. Zákazníkům pomáhá vytvářet finanční plány v oblasti financování bydlení, zajištění na stáří, investování peněz, spořících programů i v nejrůznějších pojištěních, a optimalizovat tak jejich rodinné rozpočty. Dnes společnost zaujímá vedoucí pozici – v České republice má dnes více než milion klientů. OVB Allfinanz je od roku 2009 generálním partnerem společnosti certifikovaných finančních analytiků Czech CFA Society.

Kontinuálně probíhající diskuse o podobě zdravotních a sociálních reforem přímo vybízí k podniknutí krátké exkurze do problematiky dlouhodobé péče s důrazem na možnosti poskytování plnění formou péče v produktech životních pojišťoven a také na současné zdroje financování výdajů pro osoby vyžadujících dlouhodobou péči.

Asistenční služby v produktech pojištění osob

Současnou nabídku péče pro klienty pojišťoven představují zejména asistenční služby. Ponecháme-li stranou zájmu asistenční služby poskytované k produktům neživotního pojištění a zaměříme-li se typy asistenčních služeb poskytovaných formou automaticky sjednávaného benefitu nebo formou samostatného připojištění k životním, úrazovým a nemocenským tarifům lze asistenční služby shrnout do následujících obecných oblastí představovaných charakteristickými úkony:

Úklid bytu

• Vysávání, vytření podlahy, utření prachu
• Mytí nádobí
• Vynesení odpadu

Údržba ošacení

• Praní prádla
• Sušení prádla
• Žehlení prádla

Donáška stravy

• Pravidelná donáška stravy dle jídelního lístku

Nákupy

• Sepsání seznamu požadovaného nákupu
• Samotný nákup
• Úklid nákupu

Ošetřovatelské služby

• Pomoc s osobní hygienou
• Pomoc při stravování

Zajištění zdravotní péče

• Lékař na telefonu (konzultace zdravotního stavu)
• Objednání k lékaři (organizace ambulantních vyšetření)
• Doprava do/z nemocnice (doprovod k lékaři)
• Informace o zdravotních službách (dostupnost – otevírací doby)

Ačkoliv je rozsah poskytovaných služeb dostatečný pro pokrytí základních potřeb běžného života, signifikantním znakem těchto věcných plnění pojištění je omezení doby, po kterou budou asistenční služby v případě pojistné události poskytovány. Další limitní prvek může představovat i maximalizace počtu zásahů během stanovené doby.  Asistenční služby jsou tedy v dnešní době využívány primárně k pokrytí krátkodobé potřeby související zpravidla s úrazem nebo pouze dočasným zhoršením zdravotnímu stavu.

Současný zdroj financování dlouhodobé péče.

Naproti tomu je v českém právním řádu zákonem o sociálních službách zakotven nárok na příspěvek na péči, jehož výše se odvozuje od stupně závislosti na pomoci jiné fyzické osoby. Posuzována je přitom schopnost péče o vlastní osobu a soběstačnost.  Konkrétní výše příspěvku na péči je detailněji popsána v tabulce.

TABULKA výše měsíčního příspěvku na péči dle věku a stupně závislosti

Jak je z TABULKY patrné, příspěvek na péči nepokrývá skutečné náklady na péči zejména v případech, kdy zdravotní stav takovéto osoby vyžaduje celodenní péči. S ohledem na nízkou dostupnost zařízení sociálních služeb (stacionáře, domy s pečovatelskou službou atd.) může tento stav u osob – zpravidla nejbližších příbuzných -  poskytujících zdravotně handicapovanému nezbytnou péči vést až k nutnosti přerušení vlastní ekonomické činnosti.

Pozitivním trendem poslední doby však lze zájem pojistitelů využívat subsidiárně zákona o sociálních službách, resp. jeho prováděcí vyhlášku při definici pojistné události pro určení nároku na pojistné plnění z titulu nesoběstačnosti nebo snížené schopnosti péče o vlastní osobu. Obdobným a již zaběhlým příkladem je pojištění invalidity (II. nebo III. stupně), kde pojistitelé vesměs subsidiárně využívají zákon o důchodovém zabezpečení.

I ze strany osob vstupujících do pojištění lze spatřit pozitivní trend a to zejména v ochotě čerpat pojistné plnění namísto dosavadní dominantní jednorázové výplaty nově i formou důchodu, který bývá navíc v pravidelných intervalech valorizován.  Samotné sjednání produktu u komerční pojišťovny pro ně přináší jednu nespornou výhodu, a tou je garance výše vyplácené dávky, jejichž výši si navíc pojištěný může téměř bez omezení zvolit. Jen pro srovnání – příspěvek na péči činil pro osoby s lehkým stupněm závislosti (I. stupeň) v roce 2007 2.000 Kč oproti dnešním 800 Kč.

Jak dál (vládo)?

Aktuálně deklarovaný záměr vládní koalice připravit zákon o dlouhodobé zdravotní péči, na jehož přípravě se má právě z důvodu dosavadního čerpání prostředků jak ze zdravotního tak sociálního systému podílet Ministerstvo zdravotnictví s Ministerstvem práce a sociálních věcí se jeví jako krok správným směrem.

Zda a eventuelně jakou úlohu budou v novém systému sehrávat komerční pojišťovny, zejména s ohledem na proklamovaný kýžený efekt přesunu péče o osoby vyžadující dlouhodobou zdravotní péči do domácího prostředí, se dozvíme nejspíše z vládního návrhu zákona a následné diskuse.

Každopádně již dnes lze konstatovat, že současné produkty komerčních pojišťoven nabízí kromě peněžního plnění i věcné plnění ve formě ošetřovatelských služeb. Je tedy otázkou, zda budou plnit tak jako doposud suplementární úlohu, nebo jim bude umožněno, aby se těžiště jejich zájmu přesunulo kupříkladu směrem k PPP projektům. Anebo snad komerční pojišťovny předběhnou dobu a přijdou v předstihu s vlastními řešeními postavenými na již disponibilním know-how?

Nové banky zaútočí už od prvního čtvrtletí roku 2012

Budou nové banky znamenat revoluci v hodnocení OVB Vstřícná banka? To se dozvíme již v prvním čtvrtletí příštího roku. Do hodnocení totiž přibudou banky Equa bank, Zuno bank a Air Bank. Banky již doprovodily svůj nástup mohutnou reklamní a mediální kampaní.

Aby mohly být banky řádně hodnoceny, měly by mít za sebou alespoň minimální historii, proto se organizátor po dohodě s odbornou porotou rozhodl banky zařadit do hodnocení až od nového roku.

Nová banka Fio se stala nejvstřícnější hned napoprvé

Hodnocení bank OVB Vstřícná banka už má s nástupem nových bank zkušenosti. Když v loňském roce ve třetím čtvrtletí naskočila do hodnocení Fio banka získala hned v tomto čtvrtletí titul Nejvstřícnější banka za III. čtvrtletí. Stejně úspěšné hodnocení zaznamenala tato banka i v prvním a druhém čtvrtletí letošního roku. To vše přesto, že se jedná o relativně malou a novou banku. Veřejnost, stejně jako odbornou porotu však oslovil kvalitní produktový model banky, nízké poplatky, jednoduchost systému a stálé rozšiřování pobočkové sítě této banky.

Zda budou stejně jako Fio banka úspěšné i další nové banky ukáží již výsledky za první čtvrtletí příštího roku.

Hodnocení nově pro každého

Projekt OVB Vstřícná banka se rozhodl zpřístupnit hodnocení pro širší veřejnost, tedy i pro uživatele, kteří se neradi registrují. Od IV. čtvrtletí tak mají uživatelé možnost hodnotit banky i jako neregistrovaní uživatelé a to velmi snadno. Ohodnotit banky na našem trhu, nebo pouze svou vlastní banku mohou uživatelé v průběhu několika málo vteřin.

Formulář pro hodnocení bank naleznou uživatelé jak na stránkách organizátora www.bankovnipoplatky.com, tak na serveru www.mojepoplatky.cz. Postupně budou uživatelé nacházet formuláře i na dalších internetových stránkách partnerů projektu OVB Vstřícná banka.

Hodnocení bank je velmi komplexní

I po změnách tak bude hodnocení stát na třech pilířích. Tedy hodnocení odborné poroty, která má v hodnocení největší váhu, hodnocení serveru www.bankovnipoplatky.com, který banky hodnotí z hlediska výše poplatků a změn sazebníků a ze strany registrované a nově také neregistrované veřejnosti.

Více o hodnocení OVB Vstřícná banka

OVB Vstřícná banka hodnotí banky od prvního čtvrtletí roku 2010, kdy se historicky první Nejvstřícnější bankou stala Raiffeisenbank. Druhé čtvrtletí plně ovládla GE Money Bank. Ve třetím a čtvrtém čtvrtletí se pak s nejlepším hodnocením umístila Fio banka. Nejvstřícnější bankou roku 2010 byla vyhlášena GE Money Bank.

Veškeré hodnocení, komentáře, odůvodnění, výsledky, výpočty i vývoj hodnocení jsou plně veřejné a dohledatelné na internetových stránkách hodnocení www.vstricnabanka.cz. Otevřenost, veřejnost a upřímnost je tak stejně jako originální hodnotící systém největším přínosem a hodnotou klientského ratingu hodnocení bank OVB Vstřícná banka.

Odborná, jedenáctičlenná porota, jejíž kompletní složení naleznete na serveru hodnocení www.vstricnabanka.cz, má při hlasování největší váhu, která představuje podíl 58,3 % celkového hodnocení. Server www.bankovnipoplatky.com disponuje váhou hodnocení s podílem 25 % a veřejnost (registrovaní a neregistrovaní uživatelé) disponuje váhou hodnocení s podílem 16,7 %.

Nejvyšší váha hodnocení odborné poroty je zajištěním objektivního, nestranného a odborného pohledu odborníků ze světa financí, ekonomiky, práva, podnikání a médií na hodnocené banky. Server www.bankovnipoplatky.com se čtvrtinovou váhou hodnocení hodnotí banky z pohledu poplatkové politiky a přehlednosti sazebníků bank. Veřejnost pak promítá do hodnocení vlastní zkušenosti s hodnocenými bankami a pozitivní či negativní působení image bank

Klientský rating OVB Vstřícná banka je tak nejkomplexnějším a nejúplnějším hodnocením bank v České republice. Klientský rating bank je zveřejňován každé čtvrtletí, kdy jsou veřejnost i banky samotné informovány o tom, zda se jejich pozice na základě konkrétních kroků a opatření jednotlivých bank zlepšuje či zhoršuje.

Převzato z Redakce: Miroslav Zeman

Bílá krása

Sjezdovému lyžování se Alice Koudelková věnovala už od dětských let, podobně jako její manžel. Bylo tedy logické, že k tomuto sportu vedli i děti. I ty už měly jisté zkušenosti, proto byli rodiče přesvědčeni, že všichni zvládnou i náročnější sjezdovou trať.
Po příjezdu do lyžařského střediska rodina neskrývala spokojenost. Absolvovali už několik pobytů doma i v zahraničí, ale zdejší podmínky předčily veškerá očekávání.
Nejenže zde bylo velké množství sjezdových tratí různého stupně obtížnosti, ale všechny byly i vzorně upravené. A jak sliboval letáček, na vlek nebylo nikde nutné čekat. Čtveřice proto nemarnila čas. Rychle se ubytovala, vybavila výstrojí a vyrazila na přilehlou sjezdovku.

Chvíle nepozornosti

Ve skupině absolvovali šťastně dva sjezdy. Při třetím však Alice Koudelková nabrala na sjezdovce velkou rychlost a snad i vlivem únavy z cesty – nebo možná příprav na ni – se na jízdu plně nekoncentrovala. Navzdory velkému úsilí se jí nepodařilo včas zastavit a na konci sjezdovky srazila stojící dítě. Přivolaná horská služba byla na místě téměř okamžitě, takže život dítěte nebyl v přímém ohrožení.
Přesto záchranáři rozhodli, že je nutné dítě okamžitě transportovat vrtulníkem do nejbližší nemocnice. Dítě bylo z důvodu těžkého otřesu mozku hospitalizováno deset dní a náklady na léčbu spolu s účtem za transport vrtulníkem představovaly v přepočtu částku více než milion korun. Alice Koudelková jako viník nehody sice událost oznámila pojišťovně, ale až v tom okamžiku zjistila, že sjednaný limit pojistného plnění odpovědnosti za škodu způsobenou na zdraví jiných osob je příliš nízký, a v tomto případě nedostatečný.
Nízká informovanost a podcenění pojištění pak celou rodinu vyšla na půl milionu korun. Tolik činil totiž rozdíl mezi celkovými náklady na léčbu a mezi sumou, kterou uhradila pojišťovna.

Špatná varianta

• Alice Koudelková se spoléhala na pojištění, které měl sjednané manžel jako doplňkovou službu k platební kartě vydané jistou velkou bankou.
• I přes skutečnost, že si byla vědoma nutnosti být pojištěna z titulu odpovědnosti za možnou škodu způsobenou jiné osobě, spoléhala jen na běžné pojištění odpovědnosti v občanském životě, sjednané jako doplněk k pojištění domácnosti.
• V pojištění odpovědnosti za škodu v občanském životě – v rámci smlouvy o pojištění domácnosti – měla dohodnut limit plnění 500 000 korun. Tato relativně vysoká suma jí připadala dostatečná – ovšem, jak se ukázalo, v daném případě celou škodu nepokryla; rakouské cenové poměry nelze srovnávat s českými.

Správná varianta

• Před odjezdem na hory si měla paní Alice zkontrolovat rozsah všech druhů pojištění, které přicházely v úvahu, a to i vzhledem k počtu cestujících osob – ne každé pojištění musí být totiž koncipováno jako rodinné! Zimní sporty mohou být navíc z pojištění zcela vyloučeny.
• Pokud měla sjednáno pojištění odpovědnosti, měla prověřit ještě i územní platnost smlouvy, protože nebývá výjimkou, že pojištění platí jen pro Českou republiku.
• V potaz měla vzít rovněž limit pojistného plnění. Nároky na náhradu škody poškozených osob mohou – zvláště v zahraničí – značně překročit limit pojistného plnění, ať už je krytí rizika odpovědnosti za způsobené škody sjednáno v rámci pojištění domácnosti nebo cestovního pojištění.
• Měla si sjednat další doplňkové pojištění, které by pokrylo všechny náklady, které vznikly v souvislosti s nehodou.

Autor: MIROSLAV STEJSKAL, OVB Allfinanz

Porotci soutěže u OVB ocenili, že i v situaci zpomalení hospodářského růstu země společnost zaznamenala výrazný nárůst počtu klientů, nově uzavřených smluv a vylepšila i další ekonomické ukazatele. OVB totiž nedávno oznámila dosažení hranice 1 miliardy provizního obratu, čímž již v polovině roku 2011 překonala celkový provizní obrat za rok předchozí. Společnost letos překročila také hranici 1 milionu klientů, což byl další významný mezník v jejím téměř dvacetiletém působení na českém trhu. „Jsem velmi rád, že jsme v rámci Českých 100 Nejlepších uspěli, a ještě raději jsem, že se tak stalo právě v kategorii Dynamický růst. Je to totiž další potvrzení, že změny, ke kterým jsme před téměř dvěma roky přistoupili, přinášejí pozitivní dopady, a že je vnímáme nejen my, uvnitř, ale že jsou vidět i navenek,“ řekl Knapp při této příležitosti.

Podle Michala Knappa bylo v minulých měsících velmi podstatné zareagovat na změny na finančním trhu a přijít s pozměněnou podobou finančního poradenství, jak v portfoliu nabízených služeb, tak i ve způsobu jejich zprostředkování a v jiné systematizaci činností. „Rád bych poděkoval všem našim spolupracovníkům, bez nichž by dosažení tohoto významného úspěchu nebylo možné,“ doplnil Knapp.

„Podíl OVB na trhu finančního poradenství roste ve všech produktových oblastech, za rok 2010 jsme například v penzijním připojištění zaznamenali téměř 40 % podíl, ve stavebním spoření činil 30 %, v oblasti životního pojištění držíme podíl 22 % mezi všemi poradenskými společnostmi,“ doplňuje Knapp ekonomické informace OVB. Potvrzením výjimečně dobrých výsledků společnosti a její stability se stalo také získání ratingu AAA v rámci Čekia Stability Award, který OVB Allfinanz získala v roce 2010 a obhájila i v roce 2011.